Kredite fĂŒr Arbeitslose – das ist hier möglich

Kredite fĂŒr Arbeitslose: Wer arbeitslos ist und einen Kredit aufnehmen möchte, hat es nicht leicht. Bei einem festen Einkommen ist es problemlos möglich, einen Kredit zu bekommen. Ein Kreditvergleich kann hierbei sehr behilflich sein. Als Arbeitsloser gehört man fĂŒr Banken allerdings zu einer Risikogruppe, sodass die Chancen auf einen Kredit meist erheblich sinken. Kredit fĂŒr Arbeitslose – seriöse Alternativen gibt es leider nur wenige.

Wichtiges zum Thema Kredite fĂŒr Arbeitslose

  • Kredite fĂŒr Arbeitslose – Alternativen prĂŒfen: Bevor Du einen Kredit aufnimmst prĂŒfe unbedingt mögliche Alternativen. Die Agentur fĂŒr Arbeit ist dazu verpflichtet Dir ein Darlehen zu gewĂ€hren, sofern Du in grĂ¶ĂŸter finanzieller Not bist.
  • Kredite fĂŒr Arbeitslose – Kreditsumme gering halten: FĂŒhrt kein Weg an einem Arbeitslosenkredit vorbei, solltest Du die Kreditsumme möglichst gering halten. Dies verringert die notwendigen finanziellen Mittel, um den Kredit zu tilgen.
  • Kredite fĂŒr Arbeitslose – BĂŒrgen hinzuziehen: Um die Chancen auf KreditgewĂ€hrung zu erhöhen, solltest Du zudem möglichst viele Sicherheiten anbieten. Optimal ist hier ein BĂŒrge, der mit eigenem Einkommen fĂŒr Deinen Kredit die BĂŒrgschaft ĂŒbernimmt.

Kredite fĂŒr Arbeitslose – einige Fakten zuerst

Ratenkredite oder Konsumkredite erfreuen sich großer Beliebtheit in Deutschland. Ob fĂŒr den Umzug, die Traumreise oder den Autokauf, gerade kleine Darlehenssummen sind schnell und unkompliziert beantragt und nach wenigen Tagen auf dem Konto. Wer ĂŒber ein geregeltes Einkommen verfĂŒgt, wird normalerweise keinerlei Probleme beim Beantragen eines Kredites haben.

Ganz anders stellt sich die Situation fĂŒr Arbeitslose dar, die sich die Anschaffung verschiedener KonsumgĂŒter kaum leisten können. Ein Kredit wird hier oft dringend benötigt, ist fĂŒr Personen ohne festes Einkommen allerdings nur schwer zu bekommen. Bei seriösen Kreditinstituten und Banken stehen die Chancen fĂŒr einen Kredit besonders schlecht, da Arbeitslose ein erhöhtes Risiko fĂŒr die Bank darstellen. Allerdings kannst Du dieses Risiko minimieren, wenn Du der Bank gewisse Sicherheiten, wie einen Mitantragsteller oder BĂŒrgen, bietest. Des Weiteren besteht die Möglichkeit, ein Darlehen der Bundesagentur fĂŒr Arbeit aufzunehmen.

FĂŒr die meisten Kreditanbieter gilt das Einkommen als feste Sicherheit und Grundlage zur Vergabe von Krediten. Zwar erhalten Arbeitslose Arbeitslosengeld I oder II, doch wird dies von der Bank nicht als Einkommen gewertet. Einen Kredit trotz Arbeitslosigkeit erhĂ€ltst Du also daher in den meisten FĂ€llen nur bei unseriösen Anbietern. Und hier gilt es vorsichtig zu sein!

Tipp: Vorsicht bei unseriösen Angeboten, die Dir einen sofortigen Kredit versprechen. Wird vom Kreditvermittler eine GebĂŒhr verlangt oder setzt er den Kauf einer Lebensversicherung oder eines Bausparvertrages voraus, handelt es sich mit wahrscheinlicher Sicherheit um ein unseriöses Angebot. Ebenso solltest Du bei maßlos hohen Zinsen Vorsicht walten lassen.

Kredite fĂŒr Arbeitslose – wo kann man ihn beantragen?

Nur selten werden Kredite fĂŒr Arbeitslose von gewöhnlichen Banken in Deutschland vergeben. Stattdessen gibt es verschiede Anbieter, die auf solche Kreditarten spezialisiert sind. Dort haben Arbeitslose deutlich bessere Chancen, an das dringend benötigte Geld zu kommen.

Hier stehen zwei Möglichkeiten fernab der gĂ€ngigen Institute zur VerfĂŒgung:

Kreditplattformen oder Kreditvermittler: Auf Online-Kreditplattformen verleihen Privatpersonen ihr Geld und bestimmen daher selbst, an wen sie es verleihen. Daher haben hier Arbeitslose gute Chancen, an einen Kredit zu kommen. Kreditvermittler helfen dabei, einen Kreditgeber zu finden, der auch Kredite an Arbeitslose vergibt. Auch wenn die Kreditangebote auf den ersten Blick verlockend scheinen, solltest Du unbedingt abwĂ€gen, ob der Kredit tatsĂ€chlich dringen benötigt wird, beispielsweise wenn bereits bestehende Schulden schnell abgelöst werden mĂŒssen. Denn ohne festes Einkommen wird es mehr als schwierig, seriöse Kreditangebote zu finden.

Zudem solltest Du Dir sich in einer solchen Situation keine zusĂ€tzliche finanzielle Belastung aufhalsen. Denn ist kein Job in Aussicht, gestaltet sich die RĂŒckzahlung der Raten in den meisten FĂ€llen als nahezu unmöglich. Gerade bei Kreditangeboten ohne SCHUFA-Auskunft und BĂŒrgen musst Du vorsichtig sein, da hier hohe Zinsen und zusĂ€tzliche Verbindlichkeiten anfallen.

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So findest Du Deinen passenden Arbeitslosenkredit

Im Normalfall gelten besondere Voraussetzungen fĂŒr den Antrag eines Kredits. Dazu zĂ€hlen insbesondere:

Ausreichendes Einkommen

Angestellte mit einem regelmĂ€ĂŸigen Lohn oder Gehalt können der Bank die Sicherheit bieten, dass der Kredit zurĂŒckgezahlt werden kann. Schwieriger wird das bei Rentnern, befristeten ArbeitsverhĂ€ltnisse oder wenn sich der Antragsteller noch in der Probezeit befindet.

Gute BonitÀt

Wer einen Kredit aufnehmen will, sollte eine gute BonitĂ€t aufweisen, also möglichst keine negativen SCHUFA-EintrĂ€ge haben. Ist hier etwa ein abweichendes Zahlungsverhalten bei frĂŒheren oder laufenden KreditvertrĂ€gen negativ vermerkt, kann das schnell zu einer Ablehnung fĂŒhren.

Tipp: Da Arbeitslose insbesondere den ersten Punkt nicht erfĂŒllen können, fehlen der Bank Sicherheiten als Grundlage fĂŒr die Kreditvergabe. Um ohne geregeltes Einkommen einen Kredit zu erhalten, mĂŒssen andere Sicherheiten vorgelegt werden, welche die Chance auf einen Kredit deutlich erhöhen können.

Kredite bei Arbeitslosigkeit – Mitantragsteller oder BĂŒrge

Da durch das Arbeitslosengeld I und Hartz IV eine sichere Zahlung der monatlichen Raten kaum sichergestellt werden kann, stimmen die meisten Banken einem Kreditantrag nur dann zu, wenn Dir ein Mitantragsteller oder BĂŒrge zur Seite steht. Hierzu solltest Du allerdings den Unterschied zwischen BĂŒrgschaft und Mitantragschaft genau kennen:

BĂŒrgschaft

Bei der BĂŒrgschaft handelt es sich um einen Vertrag zwischen einem BĂŒrgen und der Bank eines Dritten. Der BĂŒrge verpflichtet sich durch den Vertrag, fĂŒr die Verbindlichkeiten einzustehen und somit die Forderungen der Bank gegen den Hauptschuldner zu sichern. Der BĂŒrge haftet aber mit seinem ganzen Vermögen – eine BĂŒrgschaft ist daher ein sehr riskantes RechtsgeschĂ€ft. Da ein BĂŒrge nur verlangt wird, wenn die KreditwĂŒrdigkeit des Kreditnehmers nicht ausreicht, besteht eine hohe Wahrscheinlichkeit, dass der BĂŒrge tatsĂ€chlich einspringen muss. Um als BĂŒrge zu handeln, muss eine sehr gute BonitĂ€t nachgewiesen werden.

Mitantragschaft

Ein Mitantragsteller hat selbst ein eigenes Interesse an der Aufnahme eines Kredites und wird als gleichberechtigter Partner im Vertrag aufgefĂŒhrt. Daher darf er ebenso ĂŒber Auszahlung und Verwendung des Kredites entscheiden. Im Gegensatz zu einem BĂŒrgen muss der Mitantragsteller nicht nur fĂŒr die Kreditschulden einstehen, wenn der Kreditnehmer nicht mehr zahlen kann, sondern kann von der Bank sofort in Anspruch genommen werden. Akzeptiert wird ein Mitantragsteller von Banken meist nur, wenn er ein ausreichendes Einkommen als Sicherheit vorweisen kann.

Kredite fĂŒr Arbeitslose – weitere Kreditsicherheiten

Eventuell lĂ€sst sich die Bank aber durch weitere Sicherheit vom Kreditwunsch ĂŒberzeugen. Neben einem BĂŒrgen oder Mitantragsteller können vorhandene Sicherheiten wie beispielsweise ein Auto, eine Immobilie oder die Abtretung von Forderungen gelten. Allerdings interessieren sich Banken meist nur fĂŒr solche Sicherheiten, wenn Du ein Einkommen oberhalb der sogenannten PfĂ€ndungsgrenze vorweisen kannst.

Alternative zum Arbeitslosenkredit – Beleihung der Lebensversicherung

Hast Du aktuell eine Lebensversicherung, kann es bei einem kurzfristigen Geldengpass sinnvoll sein, diese mit einem sogenannten Policen-Darlehen zu beleihen. Die ZinssĂ€tze dafĂŒr sind in der Regel gĂŒnstiger als bei einem Ratenkredit, jedoch solltest Du bei einem langfristigen Kreditbedarf auch ĂŒber den Verkauf der Versicherung nachdenken. Das Darlehen kannst du entweder von Deinem Versicherer oder von Banken erhalten. Ein entscheidender Vorteil dabei ist, dass in der Regel auf eine SCHUFA-Auskunft verzichtet wird.

Kredite fĂŒr Arbeitslose ohne SCHUFA – ist das möglich?

Ein Kredit ohne SCHUFA ist zunĂ€chst einmal ein Kredit, der ohne PrĂŒfung der SCHUFA-EintrĂ€ge vergeben wird. Stattdessen dienen EigenauskĂŒnfte und Einkommensnachweise als Sicherheit. Dabei handelt es sich meist um Kreditangebote aus der Schweiz, da dort ein solches Verfahren zur Schuldenauskunft nicht vorgeschrieben ist. Das bedeutet allerdings nicht, dass auf eine PrĂŒfung Deiner BonitĂ€t verzichtet wird. So wird es fĂŒr Arbeitslose auch in diesem Fall schwer, einen Kredit zu erhalten. Zwar gehen Banken aus dem Ausland bei der Bewertung der Sicherheiten etwas großzĂŒgiger vor, doch lassen sie sich dies mit hohen Zinsen bezahlen.

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Alternativen zum Kredit fĂŒr Arbeitslose

FĂŒr den klassischen Kredit fĂŒr Arbeitslose gibt es einige Alternativen, die in speziellen EinzelfĂ€llen sinnvoller sein können. PrĂŒfe deshalb vorher genau, welche Form fĂŒr Dich am ehesten in Frage kommt:

Kredit von der Arbeitsagentur

Unter bestimmten Voraussetzungen ist es möglich, ein Darlehen von der Agentur fĂŒr Arbeit zu erhalten. Dieses hat den entscheidenden Vorteil, dass es zinslos ist und Du somit nur den geliehenen Betrag zurĂŒckzahlen musst. Ein großer Nachteil ist allerdings, dass nicht jedem dieser Kredit bewilligt wird. Eine Voraussetzung ist zunĂ€chst, dass Du Arbeitslosengeld I beziehst. Als EmpfĂ€nger von Arbeitslosengeld II kannst du auch ein Darlehen beantragen, doch ist hierfĂŒr die ARGE zustĂ€ndig.

Ob Du Deinen Kredit auch tatsĂ€chlich bekommst, ist eine Ermessenssache des Sachbearbeiters. GrundsĂ€tzlich ist die Arbeitsagentur bei der Vergabe von Darlehen eher zurĂŒckhaltend. Zudem sind diese Darlehen immer zweckgebunden. Benötigst Du beispielsweise fĂŒr die Aufnahme Deines neuen Jobs ein Auto, wird Dir die Arbeitsagentur fĂŒr die Anschaffung durchaus Geld leihen. Ebenso wenn HaushaltsgerĂ€te defekt sind oder fĂŒr dringende Reparaturen im Haushalt.

KautionsbĂŒrgschaft

Ein Umzug ist immer mit hohen Kosten verbunden und ohne Einkommen ist es kaum möglich, die Kosten fĂŒr die Kaution der neuen Wohnung aufzubringen. Nur unter bestimmten Voraussetzungen springt hier die ARGE mit einem Darlehen ein. Eine Alternative kann da eine KautionsbĂŒrgschaft sein. Der Vermieter erhĂ€lt statt der Kaution eine BĂŒrgschaftsurkunde, fĂŒr die der Mieter einen Jahrbeitrag entrichtet. Diese Möglichkeit besteht grundsĂ€tzlich auch als Arbeitsloser, insofern Du keine negativen SCHUFA-EintrĂ€ge hast.

Kredit von Privat

Bevor Du einen Kreditantrag stellst, solltest Du versuchen, das Geld im Familien- und Bekanntenkreis zu leihen – also einen Kredit von Privat aufzunehmen. Zum einen bekommst Du keinen SCHUFA-Eintrag, zum anderen fallen keine bis wenige Zinsen an. Auf einen schriftlichen Vertrag sollten allerdings beide Parteien bestehen. Hast Du einen kreditwĂŒrdigen Mitantragsteller, kann dieser den Kredit auch allein beantragen, da er ihn zu wesentlich besseren Konditionen erhĂ€lt. Er leiht Dir dann wiederum das Geld und fĂŒr Dich fallen somit nicht die schlechten Kreditkonditionen eines Arbeitslosenkredits an. Hast Du einen Job gefunden, kann der Kredit dann problemlos auf Dich ĂŒberschrieben werden.

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Kredite fĂŒr Arbeitslose: Schritt fĂŒr Schritt zum Arbeitslosenkredit

Kreditsumme gering halten: Gibt es keine andere Möglichkeit als die Aufnahme eines Kredites, solltest Du die Kreditsumme so gering wie möglich halten.

Alternativen prĂŒfen: Versuche außerdem, bei der Agentur fĂŒr Arbeit ein zweckgebundenes Darlehen zu erhalten, falls Du Dich in einer ernsthaften Notsituation befinden.

BĂŒrgen angeben: Damit Deine Chancen auf einen Kredit steigen, solltest Du außerdem einen liquiden BĂŒrgen finden. Dieser sollte aber wissen, dass er mit der BĂŒrgschaft ein hohes Risiko eingeht. Dasselbe gilt fĂŒr einen Mitantragsteller, der im Falle eines Zahlungsverzugs die Raten tragen muss.

Haushaltsrechnung aufstellen: Stelle außerdem eine Haushaltsrechnung auf, in der Du alle Lebensunterhaltungskosten auffĂŒhrst. Die Differenz aus Einkommen und Kosten ist dann die Summe, die Dir zur Tilgung der monatlichen Rate zur VerfĂŒgung steht.

Kreditvergleich durchfĂŒhren: Ganz wichtig, vergleiche vorab möglichst viele verschiedene Kreditangebote miteinander, indem Du die gewĂŒnschte Darlehenshöhe, Laufzeiten und Höhe der monatlichen Rate in den jeweiligen Kredit-Rechner eingibst

Online-Antrag stellen: Hast Du damit einen passenden Anbieter gefunden, kannst Du den Antrag auch sofort online stellen. Auch Unterlagen und Einkommensnachweise können nach der Antragsstellung mittlerweile im Internet hochgeladen werden. Zudem bieten fasst alle modernen Direktbanken die digitale Unterschrift sowie den IdentitÀtsnachweis per einfachem Video-Ident-Verfahren mit PC oder Handy an.

FAQ Kredite fĂŒr Arbeitslose

Was muss ich als Arbeitsloser beim Antrag auf einen Kredit beachten?

Wer als Arbeitsloser einen Kredit beantragt, sollte unbedingt beachten, dass sich eine weitere finanzielle Belastung nicht positiv auf seine Situation auswirkt. Zudem werden Arbeitslosenkredite nur zu schlechten Konditionen angeboten, mit denen sich Kreditgeber vor dem erhöhten Risiko schĂŒtzen. Unseriöse Angebote sind hier leider keine Seltenheit, achte insbesondere darauf, dass der Abschluss des Kredits keinen Kauf einer Lebensversicherung oder eines Bausparvertrages voraussetzt.

Wann lohnt sich ein Arbeitslosenkredit fĂŒr mich?

Ein Arbeitslosenkredit sollte nur dann in ErwĂ€gung gezogen werden, wenn sich die finanzielle Situation durch einen Job in absehbarer Zeit Ă€ndert. Andernfalls kann die Ratenzahlung zu einer finanziellen Belastung fĂŒhren, die fĂŒr den Kreditnehmer kaum zu stemmen ist. Zudem sollte der Kredit nur aufgenommen werden, wenn er wirklich notwendig ist, etwa um alte Schulden abzulösen.

Wo kann ich mich fĂŒr einen Kredit fĂŒr Arbeitslose beraten lassen?

Beratung findest Du zum einen im Internet, zum anderen kannst du Dich direkt an die Kreditgeber -also Banken oder private Anbieter – wenden. Auch ein Kreditvermittler kann Dir bei der Auswahl eines Kredites weiterhelfen. Bei einem Arbeitslosenkredit der Agentur fĂŒr Arbeit musst du Dich direkt an Deinen Sachbearbeiter wenden.

Wie bekomme ich einen Arbeitslosenkredit?

Den Arbeitslosenkredit musst Du bei dem jeweiligen Anbieter beantragen. Deine Chancen erhöhen sich deutlich, wenn Du Sicherheiten vorweisen kannst, etwa durch einen BĂŒrgen oder einen Mitantragsteller.

Wer vergibt Arbeitslosenkredite?

Arbeitslosenkredite werden meist ĂŒber Kreditplattformen, Kreditvermittler oder auslĂ€ndische Banken (etwa aus der Schweiz) vergeben. Bei einer gewöhnlichen Bank ist es meist deutlich schwieriger, ohne Einkommen einen Kredit zu bekommen.

Sind Arbeitslosenkredite ohne SCHUFA teurer?

Einen Arbeitslosenkredit ohne SCHUFA zu erhalten, ist kaum möglich, da hier der Nachweis einer sehr guten BonitĂ€t vorgelegt werden muss. Banken aus der Schweiz oder Liechtenstein verzichten oft auf die PrĂŒfung der SCHUFA-EintrĂ€ge, da es sich bei der Schufa um eine deutsche Einrichtung handelt, und sind bei der Bewertung von Sicherheiten großzĂŒgiger. Die Kredite sind fĂŒr die Banken daher deutlich risikoreicher, sodass die Zinsen entsprechend höher sind.

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