Ob neu oder gebraucht – der Kauf eines Autos kann schnell zur kostspieligen Angelegenheit werden. Wie viel das neue Wunschmobil kostet, hängt meist von Modell und Ausstattung ab. Hast Du den Kaufpreis nicht komplett auf dem Konto, bleiben am Ende nur ein Autokredit. Kfz-Sale – so klappen Finanzierung und Versicherung optimal.
Doch bevor es aber zum Händler geht, stopp: Ein online Autokredit-Vergleich ist der erste schlaue Schritt, um an wirkliche Top-Konditionen für Kredite zu kommen. Denn für den individuell besten Kfz-Kredit gibt es viele Details zu beachten: klassischer Ratenkredit, Ballonfinanzierung, Drei-Wege-Finanzierung und dann noch beste Zinsen, kleinste Raten, optimale Laufzeiten und Rabatte. Noch Fragen? Wir helfen Dir weiter!
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Autokredit Vergleich
Kfz-Sale – so läuft ein Auto-Kredit ab
Der Weg vom Fahrzeugkauf bis zum Pkw-Kredit ist ähnlich wie bei einem gewöhnlichen Ratenkredit: Steht Dein Finanzierungsbedarf fest, kannst Du über den Online-Kreditvergleich von onlinekredit24 Angebote für den Autokredit vergleichen und im Handumdrehen die passende Variante für Dich beantragen. Stimmt der Kreditgeber Deinem Antrag zu, wird in der Regel die Fahrzeugbescheinigung Teil II als Sicherheit bei der Bank hinterlegt. Anschließend erfolgt sofort die Auszahlung des Darlehens auf Dein Konto und Du kannst Dir Dein Wunschauto kaufen.
Tipp: Im Vergleich zum Leasing eines Fahrzeugs hat die Kfz-Finanzierung einen entscheidenden Vorteil. Das Fahrzeug gehört Dir von Beginn an. Du musst nur den Kredit, zweckgebunden als Autokredit oder als regulärer Ratenkredit, verlässlich in der vereinbarten Laufzeit zurückzahlen.
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Kfz-Sale 2021: Verschiedene Varianten der Autofinanzierung im Vergleich
Du hast ganz unterschiedliche Möglichkeiten, ein neues oder gebrauchtes Auto zu finanzieren. Diese beiden Varianten sind die häufigsten im Kreditvertrag:
Ballonfinanzierung & Drei-Wege-Finanzierung
Die Ballonfinanzierung ist eine Mischung aus Kreditkauf und Leasingmodell. Diese Form des Kredits ist für Dich interessant, wenn Du aktuell nur ein geringes monatliches Budget für die Kredittilgung zur Verfügung hast. Die monatlichen Ratenzahlungen sind vergleichsweise niedrig, allerdings wartet am Ende der Laufzeit dieses Modells der Ballon in Form einer größeren Abschlussrate auf Dich. Die sogenannte Drei-Wege-Finanzierung ähnelt dem Prinzip der Ballonfinanzierung, bietet Dir aber etwas mehr Flexibilität.
Autofinanzierung per Ratenkredit
Der klassische Autokredit als zweckgebundener Ratenkredit funktioniert etwas anders: Du rechnest aus, wie viel das Fahrzeug kostet und welchen Teil dieser Summe Du als Eigenkapital bereits hast. Der zu finanzierende Geldbetrag – Kosten des Fahrzeugs minus Eigenkapital – wird dann in monatlichen Beträgen über eine gewisse Laufzeit verteilt abgestottert.
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Autokredit: Vor- und Nachteile der Kreditarten im Überblick
| Kreditart | Deine Vorteile | Deine Nachteile |
| Ballonfinanzierung / Drei-Wege-Finanzierung | Kleine monatliche Rate. Restzahlung kann weiter im Leasing- oder Ratenmodell abbezahlt werden. Hohe Flexibilität. Erst zu Vertragsende musst Du entscheiden, ob das Fahrzeug bei Dir bleibt oder nicht. | Hohe Schlussrate die Du meist weiter finanzieren musst. Höhere Zinsbelastung über die Laufzeit. In der Regel keine Barzahler-Rabatte. Rückgabe nur mit Bedingungen möglich. |
| Autofinanzierung per Ratenkredit | Keine Schlussrate. Das Auto gehört nach der Tilgung des Autokredits komplett Dir. Barzahler-Rabatt drückt den Preis, Du kannst also zusätzlich sparen. | Hohe monatliche Rate |
Fazit und Tipp: Der Autokredit mit einer höheren monatlichen Rate erscheint auf den ersten Blick nicht besonders attraktiv. Allerdings ist diese Variante langfristig deutlich günstiger für Dich als eine Ballonfinanzierung oder die Drei-Wege-Finanzierung. Schließlich wird hier eine hohe Schlussrate fällig, die Deinen Kredit meist in die Länge zieht.
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Quelle: AutokrediteVergleich.de / YouTube
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Kfz-Sale: Finde die passende Kfz-Finanzierung
Um den passenden Kredit Deines neuen Autos ausfindig zu machen, musst Du wissen, worauf es beim Autokredit wirklich ankommt. Folgende Schritte sind notwendig, bevor Du den Kreditvertrag unterschreibst
Budget, Kreditbedarf und Rate checken
Im ersten Schritt heißt es genau rechnen. Kläre zunächst den Kreditbedarf für Deinen Autokauf aus Kaufsumme abzüglich Deines Eigenkapitals. Natürlich muss dieser Kreditbedarf auch in Dein Budget passen – was Dir also für den Autokredit als Rate monatlich zur Verfügung steht.
Wichtig: Überlege genau, welches Budget in die Finanzierung Deines Autotraums fließen soll. Hier solltest Du Übersicht bewahren und für häufig unvorhergesehene Ausgaben oder finanzielle Engpässe einplanen.
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Kfz-Sale: Autokredit Vergleich nutzen & clever finanzieren
Mit dem finalen Kreditbedarf geht es nun an den einfachen Vergleich aller Kreditoptionen. Hierbei hilft Dir der Kreditrechner von onlinekredit24. Der Kreditvergleich fürs Auto funktioniert ganz schnell, einfach und transparent – auch ohne Beratung:
- Kreditsumme und Laufzeit auswählen
- Autokauf als Verwendungszweck angeben (Neufahrzeug/Gebrauchtwagen)
- Angebote sichten, vergleichen und checken
- Autokredit digital beantragen und Auszahlung abwarten
- Fahrzeug beim Händler bar kaufen
Tipp: Suche gezielt nach einem günstigen Autodarlehen und nicht nach einem klassischen Ratenkredit. Ein zweckgebundener Autokredit bietet Dir dank hoher Sicherheit durch den Gegenwert des Fahrzeugs (Hinterlegen der Zulassungsbescheinigung Teil II bei der Bank) einen deutlich günstigeren Zinssatz. Prüfe zudem die Möglichkeiten kostenfreier Sondertilgungen – bei Direktbanken ist dieser Service immer üblich.
Kfz-Sale: Spare als Barzahler beim Autokauf viel Geld
Weißt Du, wie hoch der Kredit für das neue Auto sein muss und hast Du den Kredit bei der Bank oder über einen Online-Antrag vorab geklärt? Jetzt kannst Du mit dem Autokredit in der Tasche beim Autoverkäufer als Barzahler auftreten. Und hier winken Kunden beim Autokauf hohe Rabatte!
Die Praxis zeigt: Es ist finanziell für Kunden interessanter, einen Autokredit abzuschließen, statt auf einen vermeintlich günstigen Kredit bei einem Händler zu setzen. Hier wird Dir zwar gerne eine sogenannte Null-Prozent-Finanzierung schmackhaft gemacht – im Vergleich der verschiedenen Möglichkeiten schneiden diese Kredite jedoch meist deutlich schlechter ab als günstige Kfz-Darlehen mit überschaubarer Rate.
Beispiel für einen Neuwagenkauf mit 45.000 €
Der Händler bietet Dir hier einen effektiven Jahreszins von 0,80 Prozent, beim neutralen Autokredit beträgt dieser nur rund 3,00 Prozent. Klingt eindeutig – doch der Unterschied liegt im Detail: Als Kunde mit Händlerfinanzierung gibt es gerade einmal sechs Prozent Rabatt. Macht bei der Kaufsumme von 45.000 Euro eine Kreditsumme von 42.300 Euro. Wirst Du mit Deinem freien Kfz-Kredit als Käufer zum Barzahler, handelst Du hingegen satte 20 Prozent Nachlass heraus – und musst somit nur noch 36.000 Euro finanzieren. Bei einem Kredit über 60 Monate sparst Du unterm Strich als Autokreditnehmer bei der Bank über 4.300 € im Vergleich zum Kauf über eine Händlerfinanzierung. Die Folge: Für Kredite weniger Zinsen zahlen, kleinere Raten abstottern und die übrigen Euro in die Versicherung stecken.
Tipp: Wichtig ist, dass Du immer die effektiven Zinssätze der Auto Kredite miteinander vergleichst. Diese beinhalten neben dem Sollzinssatz auch mögliche Konto- oder Bearbeitungsgebühren – hier lassen sich viele Euro bei den Raten sparen, gerade mit langer Laufzeit.
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Quelle: ADAC / YouTube
Kfz-Sale: Welche Voraussetzungen musst Du für Deinen Autokredit erfüllen?
Mit einem speziellen Autokredit der Bank ist Deine PKW-Finanzierung vergleichsweise einfach und in der Regel deutlich zinsgünstiger. Allerdings sind auch bei Onlinekrediten einige Voraussetzungen nötig. Wenn Du einen Autokredit beantragen willst, muss Du in der Regel folgende Voraussetzungen erfüllen:
- Volljährigkeit
- Wohnsitz und ein Konto in Deutschland
- regelmäßiges Einkommen aus einem unbefristeten Arbeitsverhältnis
- ausreichende Bonität und positive Schufa
Wichtig: Deine Bonität wird anhand von Auskunfteien wie der SCHUFA in einem Score ermittelt. Banken verlangen hierzu noch weitere Unterlagen von Dir, um zu sehen, wie verlässlich Du Deinen Kredit vermutlich bezahlen kannst.
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Kfz-Sale: Welche Unterlagen benötigst Du für Deinen Autokredit?
Jede Bank entscheidet selbst, welche Unterlagen Sie von Dir anfordert, wenn Du einen Autokredit beantragen. Meist sind dies:
- Personalausweis oder Reisepass
- Einkommens – und Gehaltsnachweise
- Haushaltsrechnungen oder weitere Kreditunterlagen
- Unterlagen zum gekauften Auto
Kfz-Sale: Mit dem Online Kreditrechner das Traumauto finanzieren
Alle Voraussetzungen erfüllt? Sämtliche Unterlagen zusammen? Du weißt, welche Bank Dein neues Auto finanzieren soll und hast keine weiteren Fragen zum Kredit? Dann trennen Dich im Autokredit-Rechner von onlinekredit24 nur noch wenige Schritte zum Traumauto:
Kreditvergleich durchführen
Nur ein Mausklick und unser Kreditrechner liefert Dir alle relevanten Angaben Deines ausgewählten Wunschkredits: Monatliche Rate, effektiver Jahreszins, Sollzins sowie Tarifdetails des Anbieters – beim Privatkredit natürlich kostenlos.
Persönliche Daten angeben
Nun sind Deine persönlichen Daten gefragt: Angaben zu Person, Deinem Arbeitgeber und Deiner Einkommenssituation. Hast Du alle Daten eingegeben, entscheiden die Banken ob und zu welchen Konditionen ein Kredit möglich ist – Sofortentscheid in wenigen Augenblicken ohne Kontakt.
Post- oder VideoIdent zur Legitimation nutzen
Du hast zwei Möglichkeiten Dich persönlich als Kreditnehmer zu identifizieren. Klassisch per PostIdent oder modern per VideoIdent – mit Video-Chat geht’s schneller und bequemer.
Geld zum Autokauf erhalten
Der Autokredit ist zweckgebunden an den Kauf eines Fahrzeugs. Ist das Geld auf Deinem Konto, folgt der letzte Schritt: Dein Autokauf zu niedrigen Zinsen.
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Noch schneller: Dank Kontoblick in Echtzeit zum Kfz-Kredit
Entscheide Dich für den sogenannten Kontoblick und beschleunige die Prüfung Deiner Unterlagen zum Autokredit. Hierbei können Banken – wie beim Privatkredit oder der Umschuldung – einmalig auf Dein Bankkonto zugreifen und wichtige Informationen wie Gehaltseingang und regelmäßige Verbindlichkeiten für die Bonitätsprüfung automatisch abrufen. Das erspart Dir viel Zeit, Arbeit und Fragen: Du musst nicht mühsam Einnahmen und Ausgaben der letzten Monate zusammentragen oder Gehaltsnachweise extra einreichen und begründen.
Wichtig: Dieses Verfahren ist dank optimalem Datenschutz völlig rechtssicher und bietet der Bank nur einmalig Zugriff auf Dein Bankkonto. Die Bank darf Informationen lediglich zur Bonitätsprüfung des jeweiligen Kreditvertrags verwenden. Verarbeitung oder Weitergabe der Daten an die Schufa sind ausgeschlossen.
Kfz-Sale: Gibt’s den Autokredit auch bei negativer Schufa?
Nein! Banken müssen zur Absicherung Deine Bonität überprüfen, bevor sie einen Autokredit vergeben. Dazu werden Informationen durch die Schufa-Auskunft eingeholt. Fallen hier sogenannte Negativeinträge auf, gibt es viele Fragen – in manchen Fällen ist sogar eine Ablehnung des Kreditgesuchs die Folge. Negativmerkmale von Kunden sind für Banken beispielsweise:
- laufende Inkassoverfahren für Verbindlichkeiten
- Vollstreckungsankündigungen von Gerichten
- oder aktuelle Insolvenzverfahren
Tipps zum Autokredit mit negativer Schufa
Selbstauskunft bei der Schufa einholen: Dies ist einmal jährlich ohne Bearbeitungsgebühren unter www.meine-schufa.de möglich. Checke mögliche Negativmerkmale und lasse fehlerhafte eingetragene Merkmale sofort löschen.
Schufa-Fristen kennen: Negativeinträge werden nach drei Jahren automatisch gelöscht. Gut zu wissen, denn stehen Einträge demnächst zur Löschung an, kannst Du mit Deiner Kreditaufnahme entsprechend warten und einige Euro an Geld sparen.
Autokredite ohne SCHUFA: Teilweise gibt es günstige Autokredite auch ohne Schufa – allerdings nur mit sehr hohen Zinssätzen und oft begrenzter Laufzeit. Hier kann Dir ein zweiter Kreditnehmer dank ausreichender Bonität mit günstigen Zinsen und Konditionen weiterhelfen.
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Kfz-Sale FAQ: Wichtige Fragen und Antworten
Welche Autos sind zur Zeit günstig?
Übersicht über aktuelle günstige Neuwagen 2021
Fahrzeugklasse | Günstige Modelle |
Kleinstwagen | Citroen C1 VTi 72 Stop&Start Start (ab 9.738 Euro*) |
Kleinwagen | Dacia Sandero (ab 7.593,62 Euro*) |
Mittelklasse | Škoda Octavia (ab 20.990 Euro*) |
Europa: Citroen C4 Cactus, Dacia Sondero Sce 75, Ford Focus, Opel Astra, Peugeot 308. Peugeot, Seat Leon, Skoda Oktavia, Volkswagen Golf
Japan: Daihatsu, Honda, Isuzu, Mazda, Mitsubishi, Nissan, Subaru, Suzuki und Toyota
Südkorea: Daewoo, Hyundai und Kia
Ist Auto Leasing privat sinnvoll?
Leasing lohnt sich für Privatpersonen, die Planungssicherheit durch die festen monatlichen Raten bevorzugen und mit dem Auto nicht länger als drei Jahre planen. Flexibilität ermöglichen die unterschiedlichen Laufzeiten beim Leasing – in der Regel 12, 24 oder 36 Monate.
Welche Bank gibt Auto Kredit bei schlechter Bonität?
Ob Dein Autokredit bewilligt wird, hängt von Deiner Bonität ab. So bekommst Du bei guter Bonität bei allen Banken einen Kredit. Bei schlechter Bonität können Kleinkredite wie vexcash, Cashper, Younited Credit, auxmoney oder Ferratum ein Weg sein, einfach an einen Autokreditkredit zu kommen.
Wie hoch sind die Zinsen bei der Sparkasse zur Autofinanzierung?
Den S-Privatkredit der Sparkasse bekommst Du aktuell ab 3,99 % effektiver Jahreszins (bonitätsabhängiger Zins). Die Kredithöhe beginnt reicht von 1.000 bis 80.000 Euro. Autokredite gibt es bei der Sparkasse bereits deutlich günstiger.
Wie hoch sind momentan die Kreditzinsen beim Autokauf?
Die Zinsen bei Autokrediten fallen aktuell je nach Anbieter höchst unterschiedlich aus
| Kreditsumme 15.000 € | Kreditsumme 15.000 € |
Laufzeit | 48 Monate | 48 Monate |
Niedriger Effektivzins | 2,49 % | 2,49 % |
Mittlerer Effektivzins | 3,99 % | 3,99 % |
Hoher Effektivzins | 10,90 % | 10,90 % |
Welche Bank gibt einen Kredit bei schlechter Bonität?
Ob Dein Kredit bewilligt wird, hängt von Deiner Bonität ab. So bekommst Du bei guter Bonität bei allen Banken einen Kredit. Bei schlechter Bonität können Kleinkredite wie vexcash, Cashper, Younited Credit, auxmoney oder Ferratum ein Weg sein, einfach an einen Autokreditkredit zu kommen.
Wie hoch sind momentan die Kreditzinsen?
Die Zinsen bei Autokrediten fallen aktuell je nach Anbieter höchst unterschiedlich aus.
| Kreditsumme 15.000 € | Kreditsumme 15.000 € |
Laufzeit | 48 Monate | 48 Monate |
Niedriger Effektivzins | 2,49 % | 2,49 % |
Mittlerer Effektivzins | 3,99 % | 3,99 % |
Hoher Effektivzins | 10,90 % | 10,90 % |
Wie bekomme ich einen Kredit trotz negativer Schufa?
Wenn Du einen negativen SCHUFA-Score hast, bekommst Du bei einer deutschen Bank keinen Ratenkredit. Dasselbe gilt für einen Sofort- oder Blitzkredit ohne SCHUFA, der noch heute ausgezahlt werden soll, oder für einen Autokredit ohne SCHUFA, wenn Du diesen Kredit bei einer deutschen Bank beantragst.
Wie kann ich die Postbank telefonisch erreichen?
Die Rufnummer zum Telefon-Banking für Privatkunden der Postbank lautet 0228 / 5500 5500. Als Geschäftskunde erreichst Du die Postbank unter der Telefonnummer 0228 / 5500 4400. Oder Du nutzt bequem das einfache und sichere Online-Banking der Postbank.
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